“Com recursos próprios ou repassados, estamos oferecendo possibilidades aos nossos associados de fortalecerem seus negócios, seja no meio rural ou urbano”,  Tânia Uliana Torres, diretora executiva do Sicoob Sul-Serrano

A Carteira de Crédito do Sicoob Sul-Serrano fechou junho/2022 com montante de R$ 1,889 bilhões emprestados, um crescimento de 36%, comparado a junho/2021. Considerando a alta na taxa básica de juros, a Selic, atualmente a 13,25% a.a., o crescimento foi importante. Tânia Uliana Torres, diretora executiva do Sicoob Sul-Serrano, avalia este crescimento aos custos menos impactantes, praticados pelo Sistema Cooperativo de Crédito, com taxa média de juros inferiores ao do mercado.

No crédito rural, por exemplo, o crescimento da carteira da Cooperativa foi de 122%, comparado ao primeiro semestre de 2021, e a instituição está trabalhando para crescer ainda mais neste quesito.

Está previsto o repasse pelo Sicoob ES de mais de R$ 1 bilhão de crédito rural para o Espírito Santo, com recursos do Plano Safra 2022/2023. Esses repasses vão apoiar a produção agropecuária até junho/23. O valor, de acordo com Tânia, representa mais de 50% de aumento em relação ao Plano Safra 2021/2022. “São recursos destinados ao custeio, investimento e comercialização para atender aos grandes, médios e pequenos produtores rurais, nos municípios onde o Sicoob está inserido”. O Sicoob ES é um dos maiores agentes repassadores de crédito rural no Estado, principalmente para a cultura do café. A captação de poupança pelo sistema também é relevante e retorna aos municípios através de recursos direcionados ao crédito rural.

Nas diversas linhas de crédito do Sicoob, os funcionários são muito bem treinados para prestar assessoria aos associados, tanto pessoa física ou jurídica, quanto às finalidades específicas de cada demanda. “De acordo com a necessidade, o interessado em fazer um empréstimo/financiamento é orientado pelos nossos atendentes sobre qual linha de crédito é a mais adequada, quanto a prazos, carências,  garantias”.

Independentemente de o associado atuar na área rural ou urbana são inúmeras as possibilidades dele se beneficiar das modalidades de crédito do Sicoob. Desde as linhas de financiamento para aquisição de bens e consumo e as linhas de empréstimos, capital de giro para pessoas jurídicas (empresas).

O Sicoob possui também convênio de crédito consignado para o setor público e privado, e convênios firmados com as prefeituras do interior e com as de Vitória e Cariacica, com taxas de juros muito atrativas.

Acesso ao crédito pelo aplicativo

Um fator que tem chamado a atenção é o aumento do crédito pré-aprovado da Cooperativa Sul Serrana, aquele que o associado faz pelo aplicativo. De junho de 2021 para junho de 2022 houve um aumento de 798%, num montante de operações que somam hoje mais de R$ 21 milhões, o que demonstra que, de fato, a movimentação financeira pode ser feita praticamente pelo aparelho de celular. Esta é uma das tendências do crédito para 2022, com o consumidor atual cada vez mais exigente. Ele quer resolver as suas demandas e transações financeiras com agilidade, e soluções que o auxiliem a resolver empréstimos e outras dívidas.

O limite do crédito pré-aprovado é determinado pela capacidade de pagamento e de acordo com a renda cadastral do associado. A informação do valor aprovado de limite está disponível na conta do cliente. “Essa modalidade é destinada a pessoas físicas e Jurídicas com taxas bem acessíveis. Até um veículo pode ser comprado por esta linha”, informa Tânia.

E falando em aquisição veículo, caso a pessoa possa aguardar para fazer a aquisição, uma forma interessante de comprar o bem é via consórcio. O Sicoob Consórcios é uma modalidade de compra parcelada e programada, sem incidência de juros, em que pessoas e/ou empresas se reúnem em grupos e contribuem, mensalmente, com quantia e em prazo determinados para que todos alcancem seus objetivos.

Qual a diferença entre consórcio e financiamento?

Basicamente, os principais fatores que diferenciam as duas modalidades são o tempo de espera para aquisição e o peso dos juros no balanço final da compra. O consórcio oportuniza a aquisição de um veículo ou imóvel sem juros, todavia, sem tempo determinado para iniciar a utilização do bem. No financiamento, há incidência de juros e o recebimento do produto comprado é imediato ou com data previamente definida. Outro detalhe que faz diferença é que os financiamentos são estendidos por mais tempo do que os consórcios. Isso porque as parcelas acabam ficando muito altas devido aos juros, o que exige diminuição do valor mensal a ser pago e o consequente aumento do preço total do bem no final das contas.

Apesar de um cenário de taxas de juros elevadas, “A Febraban- Federação Brasileira dos Bancos estima uma ampliação para o saldo da carteira de crédito para 2022 com crescimento de 8,3%. Vejo a expansão do crédito como um fator muito positivo, pois gera oportunidade de crescimento e desenvolvimento para o país”.

Conheça as principais linhas de crédito do Sicoob

Empréstimo pessoal- Um crédito com taxas justas que pode ser utilizado para qualquer finalidade: adquirir um bem, investir nos estudos, realizar procedimentos de saúde ou a viagem dos sonhos, sem a necessidade de comprovação da destinação do recurso.

Crédito automático ou pré-aprovado - A contratação do Crédito Automático do Sicoob pode ser realizada sem sair de casa, pelo celular, usando o App Sicoob, acessando o Internet Banking ou indo até a um caixa eletrônico do Sicoob. O dinheiro é transferido na hora para sua conta corrente.  Contratação condicionada a limite pré-aprovado, de acordo com a renda/faturamento declarado.

Crédito com garantia de imóvel residencial - Para emergências ou para realizar novos projetos, conte com esse empréstimo concedido sem a necessidade de comprovação de finalidade e garantido por imóvel residencial próprio construído em zona rural ou urbana.

Sicoob Ecoar (crédito sustentável)- O Sicoob Ecoar é uma linha de crédito do Sicoob ES destinada à viabilização de projetos de energia renovável, seja fotovoltaica, geotérmica ou heólica. Com prazo de financiamento de até 72 meses, o Sicoob Ecoar ainda possui operações via BNDES para pessoas jurídicas e produtores rurais.

Faça Acontecer (crédito estudantil)- O Faça Acontecer é o crédito estudantil do Sicoob destinado para o financiamento de cursos de graduação, pós-graduação, MBA, mestrado e doutorado oferecidos por instituições conveniadas.

Crédito Consignado - Uma linha de crédito fácil, rápida e com parcelas descontadas direto na folha de pagamento ou benefício. O crédito consignado é ideal para quem é aposentado ou pensionista do INSS, servidor público ou funcionário de empresa privada. Com ele, você cobre gastos do dia a dia e ainda realiza projetos, como a reforma da sua casa ou uma viagem de férias.

Vantagens: Taxas de juros menores que nas outras opções de empréstimo pessoal; Agilidade na liberação; Parcelas fixas descontadas do seu benefício; Parcelamento em até 96 meses; sem avalista.

Capital de giro PJ - A linha de crédito para capital de giro não tem uma finalidade específica e pode ser distribuída dentro da empresa conforme a necessidade do empreendedor. A contratação desse crédito possibilita a manutenção de estoque, o pagamento de fornecedores, o cumprimento de obrigações legais, a antecipação de 13º e férias de colaboradores, o pagamento de salários e demais custos e despesas operacionais, financiando o valor em parcelas que não comprometem seu caixa.

Desconto de recebíveis - A antecipação de recebíveis pode ser considerada a forma mais prática e rápida de se conseguir linhas de crédito para empresas. A antecipação de recebíveis é o adiantamento dos valores que a empresa tem a receber por meio de cartões, boletos, cheques e notas promissórias. É ideal para empresas que necessitam equilibrar fluxo de caixa ou garantir dinheiro em caixa para o pagamento de diversas despesas. O valor integral será creditado na sua conta, com segurança e agilidade.

Microcrédito - É uma linha de apoio direcionada ao microempreendedor individual ou ao pequeno empreendedor, que pretende expandir um negócio ou abrir uma nova empresa.